Osiguranje od odgovornosti

Zašto osiguranje od profesionalne odgovornosti?

Osiguranje od profesionalne odgovornosti predstavlja zaštitu od posledica stručne greške koja nastane tokom obavljanja registrovane delatnosti.

U svetu gde se od stručnjaka očekuje visok nivo znanja, tačnosti i pažnje, i najmanja greška može izazvati ozbiljne posledice i dovesti do skupih sudskih sporova, stoga je ova vrsta osiguranja ključna za sve firme koje žele da održe dobru reputaciju i stabilno poslovanje.

Za koje delatnosti je obavezno osiguranje od profesionalne odgovornosti?

U nekim profesijama ovo osiguranje nije samo preporuka, već i zakonska obaveza za obavljanje delatnosti. Tako je osiguranje od profesionalne odgovornosti obaveza za:

1. Notare (prema Zakonu o javnom beležništvu)
2. Revizore (prema Zakonu o reviziji)
3. Arhitekte, inženjere, izvođače radova (prema Zakonu o planiranju i izgradnji)
4. Izvršitelje (prema Zakonu o izvršenju i obezbeđenju)
5. Advokate (prema Zakonu o advokaturi)
6. Profesionalne upravnike zgrada (prema Zakonu o stanovanju i održavanju zgrada)
7. Stečajne upravnike (prema Zakonu o stečaju)
8. Agencije za nekretnine (prema Zakonu o posredovanju u prometu i zakupu nepokretnosti)
9. Društva za posredovanje u osiguranju (prema Zakonu o osiguranju)

Napomena: Informacije o zakonskim obavezama date su u skladu sa važećim zakonima u trenutku ažuriranja stranice (maj 2025).

Za koga je preporučeno osiguranje od profesionalne odgovornosti?

Osiguranje od profesionalne odgovornosti namenjeno je širokom spektru profesija, među kojima su:

1. IT stručnjaci i konsultanti (npr. za sigurnosne propuste)
2. Lekari i stomatolozi (npr. kod grešaka u dijagnostici, neuspešnih intervencija i sl)
3. Računovođe (npr. za greške u obračunu ili finansijskom izveštavanju)
4. Veterinari
5. Farmaceuti
6. Fizioterapeuti i mnogi drugi.

Osiguranje od profesionalne odgovornosti – cena ugovaranja polise

Cena osiguranja od profesionalne odgovornosti zavisi od brojnih faktora, odnosno nije fiksna, a na nju utiču:

• Prihodi i planirani prihodi kompanije za iduću godinu
• Vrsta delatnosti određuje klasu opasnosti
• Period trajanja osiguranja
• Limit osiguravajućeg pokrića – suma osiguranja
• Da li se polisa odnosi na jedan ugovor (po projektu) ili na celokupno poslovanje koje uključuje sve poslove koje kompanija obavlja
• Teritorijalno pokriće
• Visina učešća u šteti (franšiza)
• Istorija šteta klijenta od osnivanja kompanije – poslovna reputacija

Tržište Srbije je prilično konkurentno, zato je naša usluga od velikog značaja za sva pravna lica koja žele da ugovore polisu i osiguraju se. Nakon što nam predočite vaše potrebe, mi ćemo istražiti tržište za vas potpuno besplatno, i kroz jedinstveni uporedni pregled ponuda vam predstaviti razlike paketa i cena.

Zašto osiguranje od opšte odgovornosti?

Osiguranje od opšte odgovornosti obezbeđuje osiguraniku finansijsku zaštitu u slučaju kada treća lica pretrpe štetu usled njegovog nemara, propusta ili greške u okviru redovnih poslovnih aktivnosti.

Ova polisa pokriva zahteve za naknadu štete zbog telesnih povreda, narušenog zdravlja, smrti, kao i oštećenja ili uništenja imovine trećih lica, pod uslovom da ti događaji nisu posledica obavljanja profesionalne (stručne) delatnosti. Osiguranik može biti fizičko ili pravno lice (firme, preduzetnici, udruženja).

U pojedinim slučajevima, može biti zahtevano da firma ima polisu opšte odgovornosti da bi mogla da:

• učestvuje na tenderima,
• dobije dozvolu za obavljanje određene delatnosti,
• zaključi ugovore sa partnerima.

Kod određenih vrsta delatnosti, npr. proizvodnih i građevinskih, veća je verovatnoća da će se povrediti zaposleni, nego treća lica, odnosno posetioci.

Primera radi, investitori zahtevaju od izvođača građevinskih radova da imaju polisu opšte odgovornosti pre nego što započnu radove na gradilištu.

U tim slučajevima je korisno i dodatno ugovoriti i odgovornost poslodavca prema zaposlenima. Ova vrsta osiguranja pruža zaštitu poslodavcu u slučajevima kada zaposleni pretrpi telesnu povredu na radu – na primer, na gradilištu – a utvrdi se da poslodavac nije primenio sve zakonom propisane mere bezbednosti i zaštite na radu.

Na taj način, osiguranje pomaže poslodavcu da izbegne ili ublaži značajne finansijske obaveze po osnovu naknade štete zaposlenima. Ova vrsta osiguranja je i pokazatelj društveno odgovornog poslovanja kompanije.

Šta pokriva osiguranje od odgovornosti?

Obe vrste polisa štite od finansijskih posledica prema trećim licima, ali se razlikuju po prirodi pokrivenih rizika – opšta odgovornost pokriva štete nastale u toku svakodnevne poslovne ili privatne aktivnosti, dok profesionalna odgovornost pokriva stručne propuste.

Evo i primera šta sve pokriva osiguranje od odgovornosti:

• Naknada za telesne povrede koje pretrpe treća lica;
  • Primer za građevinsku delatnost: Opšta odgovornost – pešak prolazi pored gradilišta i biva povređen padom cigle sa skele, jer zona nije bila adekvatno ograđena. Profesionalna odgovornost – inženjer bezbednosti na radu iz firme propusti da izradi plan obezbeđenja gradilišta u skladu sa propisima, što dovodi do nezgode i povrede podizvođača radova.
• Naknada za materijalnu štetu na imovini trećih lica;
  • Primer za projektantsku delatnost: Opšta odgovornost – tokom terenskog uvida, zaposleni projektantske firme oštećuje vozilo treće strane nesmotrenim manevrisanjem mernim instrumentima. Profesionalna odgovornost – projektant greškom u crtežu instalacija predviđa nepravilnu ugradnju kanalizacije, što kasnije izaziva poplavu i štetu na imovini investitora.
• Troškovi pravne zaštite ako dođe do sudskog spora;
  • Primer za IT delatnost: Opšta odgovornost – posetilac firme padne niz stepenice u prostorijama IT kompanije zbog nedostatka rasvete i podnosi tužbu. Profesionalna odgovornost – klijent tuži IT firmu jer je softver koji je razvijen imao sigurnosni propust, što je rezultiralo gubitkom podataka i štetom.
• Troškovi vansudskih poravnanja;
  • Primer za revizorsku delatnost: Opšta odgovornost – klijent padne u prostorijama revizorske firme zbog polomljene pločice i povredi ruku, dolazi do vansudskog poravnanja. Profesionalna odgovornost – revizor previdi ozbiljne propuste u finansijskom izveštaju klijenta, što dovodi do kazni i finansijskog gubitka klijenta, pa firma pristaje na vansudsko poravnanje zbog greške u radu.

Napomena: Polisa osiguranja od odgovornosti odnosi se samo na štete koje nisu namerne ili svesne.