Najbolje životno osiguranje u Srbiji – kako izabrati?

Život ne nudi garancije za ono što tek dolazi. Nekada se sve može okrenuti “naglavačke” u samo nekoliko dana, a kada smo nepripremljeni, promene su često drastične.

Rešenje za sigurniju budućnost i za mnoge okolnosti koje ne možemo da predvidimo, svakako jeste životno osiguranje koje dolazi u nekoliko različitih oblika, .

U međuvremenu preko našeg sajta možete poslati zahtev za životno osiguranje online i obezbediti sigurniju budućnost za sebe i svoje najbliže, a vi nastavite sa čitanjem kako biste saznali više o njima i zaključili koje je najbolje životno osiguranje za vas.

Šta je životno osiguranje?

Životno osiguranje je finansijski proizvod kojim se osiguravate za slučaj smrti, invaliditeta, teže bolesti ili drugih neželjenih događaja. Osnovna svrha mu je da obezbedi finansijsku zaštitu vama, vašoj porodici ili drugim korisnicima polise, a zahvaljujući modernim modelima osiguranja, ono danas predstavlja i oblik dugoročne štednje ili investicije.

Polise životnog osiguranja se ugovaraju na određeni broj godina, od 10 do 40, u zavisnosti od vaših potreba, godina starosti i mogućnosti. Premije se uplaćuju mesečno, kvartalno, godišnje ili jednokratno, a osigurani iznosi se isplaćuju u slučaju smrti, isteka osiguranja (tzv. doživljenje), nastanka invaliditeta ili teže bolesti, takođe u zavisnosti od polise koju ste ugovorili.

Osnovne vrste životnog osiguranja u Srbiji su:

• osiguranje života za slučaj doživljenja
• mešovito životno osiguranje
• riziko osiguranje

Kada se ugovara štednja kroz životno osiguranje?

Ako ste ikada pokušavali da redovno štedite tako što stavljate novac „sa strane“, znate koliko to može biti izazovno, jer se lako dogodi da posustanete i načnete slamaricu.

Baš zbog ovakvih situacija na scenu stupa osiguranje života sa doživljenjem, kolokvijalno nazvano štedno životno osiguranje, koje spaja odgovornost i disciplinu, bez da vam novac bude stalno nadohvat ruke.

Ova vrsta osiguranja funkcioniše tako da se određeni iznos, koji sami odredite u skladu sa svojim mogućnostima, redovno uplaćuje tokom ugovorenog perioda. Taj novac se sakuplja i akumulira kroz vreme, a na kraju perioda vam se isplaćuje ukupna osigurana suma, uvećana za dobit. Ono što je važno jeste da tokom prvih nekoliko godina (najčešće tri), sredstva ne možete povlačiti, što vam pomaže da ostanete istrajni u štednji.

Štedno osiguranje života je sjajan odabir za roditelje koji žele da obezbede budućnost deteta, bilo da je to za školovanje, osamostaljenje ili neki drugi važan trenutak. Saznajte i da li je studiranje skupo i zašto je potrebno o tome misliti na vreme.

Takođe je korisno za sve one koji žele da imaju dodatni izvor sredstava za penzionerske dane, ili jednostavno da stvore finansijsku rezervu za nepredviđene situacije u budućnosti.

Da li je možda mešovito životno osiguranje vaš izbor?

Za one koji žele i sigurnost i uštedu, mešovito životno osiguranje je često najbolji izbor. Ova polisa kombinuje dva najvažnija elementa: isplatu u slučaju smrti tokom trajanja osiguranja (bez obzira na uzrok) i isplatu u slučaju da osiguranik doživi kraj ugovorenog perioda. Drugim rečima vi ili vaši bližnji ste zaštićeni u svakom ishodu.

Zamislite sledeći scenario: osoba uplaćuje godišnje oko 570 evra, tokom 25 godina. U slučaju da premine tokom tog perioda, porodica dobija dogovoreni iznos – recimo 11.000 evra ili više, u zavisnosti od ugovora. Ako sve prođe dobro i osiguranik doživi kraj polise, isti iznos, zajedno sa dobiti, isplaćuje se direktno njemu. Na taj način, novac se ne „gubi“, već se kroz vreme ili isplaćuje korisnicima ili se koristi kao lična ušteđevina.

Posebna prednost mešovitog osiguranja je mogućnost uključivanja brojnih dodatnih pokrića: od lečenja težih bolesti, preko invaliditeta i lomova, do hirurških intervencija i naknada za bolničke dane. Takva polisa postaje više od običnog osiguranja, ona je vaš lični bezbednosni fond, vaša privatna penzija, pa čak i resurs za školovanje dece ili investiciju u budućnost.

Kada je najčešći izbor riziko životno osiguranje?

Riziko osiguranje je najjednostavniji i najdirektniji oblik životnog osiguranja. Njegova svrha nije da vam pomogne da štedite, već da vašu porodicu zaštiti ako se dogodi ono najgore: iznenadna smrt. Ukoliko do toga dođe tokom trajanja polise, korisnicima koje ste naveli u ugovoru isplaćuje se unapred dogovoreni iznos. U suprotnom, ako osiguranik doživi kraj trajanja osiguranja, nema isplate.

Ova vrsta osiguranja je naročito prisutna kada se uzimaju stambeni ili drugi veći krediti, jer mnoge banke zahtevaju riziko polisu kao uslov za odobrenje. Na taj način, kredit će biti otplaćen i u slučaju smrti klijenta, čime se porodica oslobađa dugovanja. Pogledajte i šta je sve ostalo potrebno za podizanje stambenog kredita.

Ipak, riziko osiguranje nije rezervisano samo za ovakve situacije, a mnogi ga biraju iz čisto lične potrebe da pruže sigurnost onima koje vole.

Pogodno je za osobe koje imaju porodicu koja zavisi od njihovih prihoda, ljude koji se bave stresnim ili rizičnim zanimanjima, ili jednostavno žele da obezbede minimalni finansijski oslonac svojoj deci ili partneru. Ugovaranjem dodatnih pokrića, riziko osiguranje može pokrivati i situacije poput težih bolesti, invaliditeta ili smrti usled nezgode, čime postaje sveobuhvatniji zaštitni mehanizam.

Želite da se osigurate i da ulažete?

Pored tradicionalnih modela životnog osiguranja koji nude štednju i zaštitu, sve popularniji su oblici osiguranja koji uključuju i ulaganje u investicione fondove. Ove polise, poznate i kao „unit-linked“ osiguranje, osmišljene su za one koji žele da spoje sigurnost osiguranja sa potencijalno većim prinosima koje nude finansijska tržišta.

Princip je jednostavan: jedan deo vaše premije ide u fondove koji ulažu u različite vrste imovine: akcije velikih svetskih kompanija, trezorske zapise ili depozite u bankama. Vi kao osiguranik birate paket u skladu sa svojim profilom rizika, želite li stabilnost ili ste spremni da preuzmete nešto veći rizik zarad potencijalno veće zarade.

Najčešće se nude tri modela ulaganja:

• Umereni fondovi su namenjeni onima koji žele konzervativan pristup – ulažu u sigurnije instrumente poput obveznica i državnih garancija, pa donose umeren, ali stabilan prinos.
• Aktivni fondovi donose viši rizik, jer značajan deo kapitala ulažu u akcije i inostrana tržišta. Međutim, pravilno odabran fond u povoljnom ekonomskom okruženju može doneti ozbiljan rast vašeg ulaganja.
• Balansirani fondovi predstavljaju kombinaciju prethodna dva pristupa, nudeći ravnotežu između sigurnosti i potencijala za rast, često kroz diversifikovane portfelje koji uključuju i hartije iz zemalja u razvoju.

Prednost ovih polisa jeste veća dobit u odnosu na druge vrste životnog osiguranja. Ipak, treba imati na umu da su ovakva osiguranja osetljivija na tržišne promene, te nosite i određeni rizik, pa ukoliko se tržište ne ponaša povoljno, moguće je da prinos bude niži nego što je očekivano. Zbog svega toga se preporučuje konsultovanje sa stručnjakom za osiguranje.

Koje su prednosti životnog osiguranja i kada se ono savetuje?

Mnogi i dalje osiguranje života doživljavaju kao uslugu koja se uzima „za svaki slučaj“, najčešće kada se podiže stambeni kredit. Međutim, njegovi benefiti daleko nadilaze tu jednu funkciju. U osnovi, životno osiguranje je način da dugoročno planirate budućnost i osigurate finansijsku sigurnost i sebi i onima koje volite.

Jedna od najvećih prednosti jeste sigurnost: u slučaju da se dogodi nešto nepredviđeno, vaša porodica neće ostati bez sredstava. Mnogi roditelji se odlučuju za životno osiguranje upravo kako bi osigurali da njihova deca, čak i u slučaju njihove prerane smrti, imaju obezbeđeno školovanje, stanovanje ili početni kapital za samostalni život.

Osim toga, osiguranje pruža strukturisanu i disciplinovanu štednju. Za razliku od štednje u banci, ovde ne postoji iskušenje da sredstva povučete prerano, a u prvim godinama to najčešće i nije moguće. Samim tim, lakše je ostati dosledan finansijskim ciljevima.

Treća važna prednost jeste mogućnost dobijanja dodatne zaštite kroz dopunska pokrića. Ova pokrića obuhvataju slučajeve poput teških bolesti, trajnog invaliditeta, hospitalizacije i operacija, i predstavljaju važno proširenje osnovne polise. Kada znate da će vam osiguranje biti pomoć pri lečenju u slučaju dijagnoze poput karcinoma, stvara se bolji osećaj sigurnosti i psihološkog mira.

Osiguranje života se posebno savetuje:

• kada ste na početku karijere i želite da kroz vreme izgradite fond za penziju
• ako imate decu i želite da im obezbedite sigurnu budućnost
• kada planirate podizanje kredita, kako biste zaštitili najmilije u slučaju da se vama nešto dogodi
• ako želite dugoročnu sigurnost
• kada želite da investirate, ali uz zaštitu

Na kraju, možda najvažniji razlog za ugovaranje polise životnog osiguranja jeste osećaj kontrole. Ne možemo predvideti budućnost, ali možemo preduzeti pametne korake da je oblikujemo. Ulaganjem u osiguranje života u Srbiji ne ulažemo samo u novac, ulažemo u mir i sigurnost.

A to su vrednosti koje nikakva kamata ne može precizno izmeriti…

Na osnovu svega – koje je najbolje životno osiguranje u Srbiji?

Na pitanje „koje je najbolje životno osiguranje u Srbiji?“ ne postoji jedan, univerzalan odgovor.

Najbolje osiguranje nije ono koje nudi najvišu sumu ili najdužu polisu, već ono koje najbolje odgovara vašim ličnim okolnostima, potrebama i životnim planovima.

Nekome je potrebna snažna finansijska zaštita za porodicu u slučaju smrti. Drugome je prioritet da kroz osiguranje uštedi određeni iznos za penziju ili školovanje deteta. Treći želi da investira uz potencijalni prinos, ali i zaštitu od rizika.

Zato je pravi izbor onaj koji se uklapa u vaš životni stil, ali i u ono gde vidite sebe za pet, deset ili dvadeset godina. Pre nego što donesete odluku, zapitajte se: da li vam je važno da štedite? Da li imate ili planirate porodicu koju želite da obezbedite? Da li biste želeli dodatna pokrića za slučaj bolesti ili invaliditeta? Koliko novca možete redovno da izdvajate bez opterećenja?

Kako naši stručnjaci u osiguranju mogu da vam pomognu?

Savremeno tržište osiguranja u Srbiji je bogato i raznovrsno – što je dobra vest. Ali upravo zato je i važno da se ne oslanjate na prvu ponudu.

Osiguranik.com je sajt za poređenje cena i ponuda osiguranja iza kog stoji tim stručnjaka specijalozovanih za osiguranje života. Oni će vam pomoći da se informišite, napraviti vam jedinstveni uporedni pregled ponuda prilagođen vašim potrebama i pomoći da donesete pametnu odluku o osiguranju.

U prvom razgovoru sa nama, dobićete informacije koji proizvod je prilagođen baš vašem stilu života i koje opcije su vam najsiplativije, a nakon uporednog pregleda ponuda, situacija će biti još jasnija i možete biti sigurni da ste doneli pravu odluku o osiguranju, bez komplikacija i stinih slova, jer ih mi čitamo umesto vas. Ono što je najbolje od svega – naša usluga ka vama je potpuno besplatna i neobavezujuća. Ponuda koju dobijete od nas, ista je ona koju će vam dati i osiguravajuća kuća.

Osiguranje života u Srbiji nije luksuz. To je odgovorna odluka. I zato je najbolje životno osiguranje ono koje vam pruža sigurnost da će, bez obzira na sve što budućnost donese, vaši najbliži, kao i vi sami biti zaštićeni, osigurani i finansijski mirni. Ne zaboravite da kod nas pored životnog, možete sebi obezbediti i brojna druga osiguranja, a kada već govorimo o sigurnijoj budućnosti za vas i važe najbliže, savetujemo da se bolje informišete i pogledate ponudu za osiguranje domaćinstva.